Перш ніж брати авто кредит, необхідно ретельно все обміркувати, вивчити ринок транспортних засобів, довідатися докладніше про щомісячні виплати і страхові компанії, можливих знижках або, навпаки, додаткових виплатах і т.д.
Купивши і застрахувавши автомобіль, необхідно водити його дуже обережно. Якщо після влучення в аварію машина не підлягає відновленню, за неї однаково необхідно буде виплачувати кредит за авто у повній вартості.
Крім того, якщо в період страхування не виникне жодного страхового випадку, можна вимагати від страхової компанії зменшення вартості страховки за беззбитковість. На жаль, мало хто із власників автомобілів користується цією знижкою.
На що варто звернути увагу коли береш авто кредит.
Як правило, чим вище рівень потреб, але одночасно – нижче рівень стартових можливостей, тим дорожчий авто кредит. Свою вартість має не тільки предмет кредитування, але і безпосередньо послуги при здійсненні угоди.
Кожен майбутній автовласник намагається підібрати для себе програму авто кредитування з наступними умовами:
мінімальна процентна ставка. Тут необхідно враховувати спеціальні програми пільгового кредитування, знижки (сезонні або накопичувальні), значний первісний внесок, невеликий строк погашення авто кредиту і т.д.;
мінімальний щомісячний платіж. Зменшити щомісячний платіж можна, якщо взяти невелику суму в кредит або збільшити строк погашення кредиту (у цьому випадку зменшується щомісячний платіж, але збільшується остаточна сума);
мінімальний первісний платіж. Багато банків надають авто кредит з первісним внеском від 0 до 10%, тобто автомобіль можна придбати в кредит, практично не маючи ніяких заощаджень;
мінімальний пакет документів. Прагнення майбутнього власника автомобіля до оформлення як можна меншого пакета документів цілком природно. Багато довідок здаються непотрібними, але коштують грошей і діють протягом обмеженого часу.
Багато банків ідуть назустріч клієнтам і скорочують до мінімуму збір документів. Існують деякі програми авто кредитування, для одержання кредиту по яких досить лише паспорта і водійського посвідчення;
мінімальний строк оформлення авто кредиту. Нікому не хочеться витрачати свій час чекаючи рішення банку про надання авто кредиту.
Зараз багато банків дають відповідь клієнтові протягом 1 г із моменту подачі заявки.
Відповідно до закону про обов’язкове авто страхування, для проходження державного технічного огляду необхідно пред’явити поліс ОСАГО.
Вартість кредиту підвищується, на думку банку, при підвищенні гіпотетичного ризику.
У свою чергу гіпотетичний ризик зростає в результаті наступних умов:
експрес-оцінка позичальника. На думку банку, чим ретельніше (а відповідно, довше) проводиться перевірка майбутнього позичальника, тим менше гіпотетичний ризик. При зменшенні часу перевірки позичальника збільшується плата за авто кредит;
відсутність первісного внеску. На думку банку, гіпотетичний ризик зменшується, якщо позичальник надає докази своєї платоспроможності. Кращим доказом служить значний первісний внесок. Отже, чим менше первісний внесок, тим вище плата за авто кредит;
збільшення строку кредитування. На думку банку, гіпотетичний ризик зменшується, якщо позичальник бере кредит на невеликий строк. Ніхто, навіть сам позичальник, не може дати гарантії, що через 5 або більше років його матеріальне становище не зміниться в гіршу сторону. Якщо це відбудеться, йому не буде чим виплачувати кредит банку. Щоб цього уникнути, банк або підвищує рівень первісного внеску, або збільшує процентну ставку;
відсутність офіційного підтвердження доходів позичальника. На думку банку, гіпотетичний ризик зменшується, якщо позичальник надав банку довідку про офіційні доходи. Для позичальників з «білими» доходами умови кредитування, як правило, більш вигідні. Якщо такий серйозний крок, як придбання автомобіля в кредит, буде необдуманим з боку покупця, він ризикує втратити на цьому значну суму. Навіть при доходах вище за середнє, це буде істотним ударом по гаманцю.
Тільки обережний підхід і ретельне вивчення всіх нюансів угоди допоможуть майбутньому автовласнику не втратити даром нагромадження і залишитися у вигоді від свого нового придбання.
