Чеклист в фінансах: інструмент управління грошима

Чеклист або контрольні списки для перевірки — ефективний інструмент, щоб контролювати все що завгодно, в тому числі ваші гроші. У цій статті ми розповімо вам про Чеклист в фінансах. Навіщо він потрібен, якими вони бувають і як правильно ними користуватися.

Чеклист в фінансах: інструмент управління грошима

Як думаєте, де Чеклист використовується особливо активно? В авіації. Літаки занадто складні і потенційна ціна помилки дуже висока. Пілоти вчаться використовувати Чеклист завжди: на зльоті, при посадці, при численних змодельованих аварійних ситуаціях. Списки нагадують не тільки те, що потрібно робити в першу чергу, а й дозволяють не пропустити жоден крок. Те ж саме і з фінансами: Чеклисти допоможуть вам йти в ногу зі своїми фінансовими цілями.

Безліч фінансових майданчиків, в тому числі і ми, постійно намагаються спростити фінансові питання. Але правда полягає в тому, що гроші складні. Сотні фінансових інструментів, конкуруючі фінансові цілі, тисячі варіантів інвестування, мистецтво розставляти пріоритети, заробляти і економити … Не дивно, що багато хто просто хочуть, щоб хтось сказав, що робити зі своїми грошима! На жаль, в кожному конкретному випадку потрібно розбиратися індивідуально. Однак ви можете впровадити систему фінансових Чеклистів. І самостійно виконувати перевірку стану ваших фінансів і оцінювати його динаміку.

Ось основний чеклист в фінансах

Надзвичайний фонд

• У мене досить накопичених грошей, щоб прожити шість місяців, не зменшуючи якості життя, в разі втрати доходу.
• Я отримую кращу процентну ставку на цих заощадженнях, використовуючи ощадний рахунок.
• Я не використовую свій надзвичайний фонд для таких «непередбачених ситуацій», як занадто великі місячні витрати, відпустка, поломка машини, погашення боргів.

Кредитні картки та кредити

• Я не збираюся залазити в нові борги по кредитній карті.
• Я повністю погашаю свою кредитку щомісяця.
• Якщо я пішов по кредитці в борг, я точно знаю свою процентну ставку і графік погашення.
• В першу чергу я гашу борги по кредитній карті, і тільки потім вкладаю гроші в інші цілі.
• Я використовую переваги кредитної картки, коли вона не йду в борг.
• Я знаю свою кредитну історію.
• У мене налаштована Автооплата всіх кредитів.

Економія і заощадження

• Я знаю, на що конкретно збираю.
• У мене є пенсійний план.
• Я не зберігаю заощадження «під матрацом».
• Я економлю на «автопілоті» — перекладаю гроші автоматично на ощадний рахунок щомісяця.

Інвестування

• Я інвестую гроші в різні акції і облігації, відповідні мого віку і ризику.
• Я розумію комісійні, пов’язані з усіма моїми інвестиціями, і задоволений ними.
• У мене немає вільних грошей, які потрібно інвестувати.
• Я вибрав стратегію інвестування, якій буду дотримуватися, навіть коли ринки нестабільні.
• У мене є пасивний дохід.

Витрати

• Я веду бюджет, аналізую його і знаю, на що я витрачаю свої гроші кожен місяць.
• У мене немає непотрібних підписок / абонементів, які я не використовую, але не доходять руки скасувати.
• Моя щомісячна оплата житла становить менше 30% мого валового доходу.
• У мене немає великих пожирачів грошей (наприклад, друга машина, в якій немає необхідності)
• У разі наявності іпотеки, я перевіряю можливість рефінансування за нижчими відсотковими ставками.
• Я завжди роблю покупки за списками.
• Я планую великі покупки, збираю на них заздалегідь і по можливості користуюся розпродажами.
• У мене налаштована Автооплата всіх щомісячних рахунків.

Відносини

• Я регулярно проводжу відкриті розмови про гроші з моїм партнером.
• Ми з моїм партнером знаємо власний капітал і борги один одного.
• У мене і мого партнера загальні фінансові цілі.
• Моє життя застрахована і в разі надзвичайної ситуації моя родина не залишиться без годувальника.

Дохід

• У мене є кілька джерел доходу або план диверсифікації мого доходу.
• Я активно вивчаю або підвищую свої навички і цінність себе як професіонала.

Як користуватися Чеклист

Раз в певний період, наприклад, півроку, проходити за всіма пунктами Чеклист. Ставте галочки у тих пунктів, які відповідають дійсності. Відсутність галочки — це точки росту. Те, з чим вам потрібно попрацювати в наступний період до нової перевірки. А якщо ви хочете забути про борги і кредити тоді подайте заявку на онлайн курс «Про гроші».