
Чеклист або контрольні списки для перевірки — ефективний інструмент, щоб контролювати все що завгодно, в тому числі ваші гроші. У цій статті ми розповімо вам про Чеклист в фінансах. Навіщо він потрібен, якими вони бувають і як правильно ними користуватися.
Чеклист в фінансах: інструмент управління грошима
Як думаєте, де Чеклист використовується особливо активно? В авіації. Літаки занадто складні і потенційна ціна помилки дуже висока. Пілоти вчаться використовувати Чеклист завжди: на зльоті, при посадці, при численних змодельованих аварійних ситуаціях. Списки нагадують не тільки те, що потрібно робити в першу чергу, а й дозволяють не пропустити жоден крок. Те ж саме і з фінансами: Чеклисти допоможуть вам йти в ногу зі своїми фінансовими цілями.
Безліч фінансових майданчиків, в тому числі і ми, постійно намагаються спростити фінансові питання. Але правда полягає в тому, що гроші складні. Сотні фінансових інструментів, конкуруючі фінансові цілі, тисячі варіантів інвестування, мистецтво розставляти пріоритети, заробляти і економити … Не дивно, що багато хто просто хочуть, щоб хтось сказав, що робити зі своїми грошима! На жаль, в кожному конкретному випадку потрібно розбиратися індивідуально. Однак ви можете впровадити систему фінансових Чеклистів. І самостійно виконувати перевірку стану ваших фінансів і оцінювати його динаміку.
Ось основний чеклист в фінансах
Надзвичайний фонд
- У мене досить накопичених грошей, щоб прожити шість місяців, не зменшуючи якості життя, в разі втрати доходу.
- Я отримую кращу процентну ставку на цих заощадженнях, використовуючи ощадний рахунок.
- Я не використовую свій надзвичайний фонд для таких «непередбачених ситуацій», як занадто великі місячні витрати, відпустка, поломка машини, погашення боргів.
Кредитні картки та кредити
- Я не збираюся залазити в нові борги по кредитній карті.
- Я повністю погашаю свою кредитку щомісяця.
- Якщо я пішов по кредитці в борг, я точно знаю свою процентну ставку і графік погашення.
- В першу чергу я гашу борги по кредитній карті, і тільки потім вкладаю гроші в інші цілі.
- Я використовую переваги кредитної картки, коли вона не йду в борг.
- Я знаю свою кредитну історію.
- У мене налаштована Автооплата всіх кредитів.
Економія і заощадження
- Я знаю, на що конкретно збираю.
- У мене є пенсійний план.
- Я не зберігаю заощадження «під матрацом».
- Я економлю на «автопілоті» — перекладаю гроші автоматично на ощадний рахунок щомісяця.
Інвестування
- Я інвестую гроші в різні акції і облігації, відповідні мого віку і ризику.
- Я розумію комісійні, пов’язані з усіма моїми інвестиціями, і задоволений ними.
- У мене немає вільних грошей, які потрібно інвестувати.
- Я вибрав стратегію інвестування, якій буду дотримуватися, навіть коли ринки нестабільні.
- У мене є пасивний дохід.
Витрати
- Я веду бюджет, аналізую його і знаю, на що я витрачаю свої гроші кожен місяць.
- У мене немає непотрібних підписок / абонементів, які я не використовую, але не доходять руки скасувати.
- Моя щомісячна оплата житла становить менше 30% мого валового доходу.
- У мене немає великих пожирачів грошей (наприклад, друга машина, в якій немає необхідності)
- У разі наявності іпотеки, я перевіряю можливість рефінансування за нижчими відсотковими ставками.
- Я завжди роблю покупки за списками.
- Я планую великі покупки, збираю на них заздалегідь і по можливості користуюся розпродажами.
- У мене налаштована Автооплата всіх щомісячних рахунків.
Відносини
- Я регулярно проводжу відкриті розмови про гроші з моїм партнером.
- Ми з моїм партнером знаємо власний капітал і борги один одного.
- У мене і мого партнера загальні фінансові цілі.
- Моє життя застрахована і в разі надзвичайної ситуації моя родина не залишиться без годувальника.
Дохід
- У мене є кілька джерел доходу або план диверсифікації мого доходу.
- Я активно вивчаю або підвищую свої навички і цінність себе як професіонала.
Як користуватися Чеклист
Раз в певний період, наприклад, півроку, проходити за всіма пунктами Чеклист. Ставте галочки у тих пунктів, які відповідають дійсності. Відсутність галочки — це точки росту. Те, з чим вам потрібно попрацювати в наступний період до нової перевірки. А якщо ви хочете забути про борги і кредити тоді подайте заявку на онлайн курс «Про гроші».
- views:
- 21